打造智能化反詐新生態(tài) 中信銀行鄭州分行用心守護您的資金安全
更新時間：2025/3/6 16:49:28 來源：中信銀行鄭州分行
2021年專題區(qū)
中信銀行鄭州分行深入貫徹落實國家反詐工作要求，以“科技驅(qū)動、綜合防控、全員參與”為核心，通過“制度+技術(shù)+人防”多維度協(xié)同，形成了一套高效反詐新生態(tài)體系，筑牢金融安全的“防火墻”。
科技賦能“防護網(wǎng)”，打造智能風(fēng)控鏈
中信銀行整合線上線下、內(nèi)部外部多種風(fēng)險信息，利用大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)，搭建涵蓋事前、事中、事后各環(huán)節(jié)，以機控為主、人機深度融合的反欺詐管理平臺，具體包括新開戶風(fēng)險識別、存量戶風(fēng)險鑒別、受害人預(yù)警勸阻、業(yè)務(wù)風(fēng)險防控等四個“攻防主戰(zhàn)場“，實現(xiàn)了對可疑欺詐交易的動態(tài)識別和精準(zhǔn)防控。該系統(tǒng)上線后，風(fēng)險事件攔截率提升了4倍，顯著提升了反欺詐和風(fēng)險管理能力。該項目獲得人民銀行2024年度第十五屆“金融科技創(chuàng)新獎”、國際權(quán)威財經(jīng)機構(gòu)《亞洲銀行家》2024年“中國最佳反欺詐和風(fēng)險管理項目獎”。
典型案例：“哨兵”系統(tǒng)“先機”預(yù)測，實時完成受害人預(yù)警勸阻。2024年8月，某客戶因交易命中疑似被騙模型，該行系統(tǒng)自動觸發(fā)系統(tǒng)彈窗/短信提醒、延遲到賬等保護措施，并進行人工電話聯(lián)系核實勸阻。經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)，該客戶當(dāng)天收到自稱“某東客服”的電話，告知客戶開通有某東白條，如不注銷將影響后續(xù)征信和金融賬戶使用�？蛻袈犘旁p騙分子說辭，在所謂客服電話視頻指導(dǎo)下，將多張銀行卡資金轉(zhuǎn)入了“客服”提供的所謂注銷貸款保證金賬戶。在通過中信銀行手機銀行進行轉(zhuǎn)賬操作時，系統(tǒng)立即彈窗警示提醒，建議謹(jǐn)慎辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，而所謂“客服”持續(xù)引導(dǎo)她接著轉(zhuǎn)賬，關(guān)鍵時刻，中信銀行工作人員向客戶及時撥打了勸阻電話，經(jīng)過一番耐心勸阻，客戶最終意識到遭遇了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，避免了中信銀行賬戶20余萬元的資金損失。后在該行工作人員的建議下，及時向公安機關(guān)報案，并至各銀行辦理了相關(guān)密碼修改業(yè)務(wù)。
聯(lián)防聯(lián)控“一盤棋”，共建反詐生態(tài)圈
在警銀聯(lián)動方面，中信銀行鄭州分行與公安機關(guān)建立“反詐工作站”，派駐專員實時對接涉詐可疑信息；在跨行業(yè)合作方面，與通信運營商、互聯(lián)網(wǎng)平臺建立聯(lián)控機制，識別涉詐手機號、網(wǎng)址等風(fēng)險信息；在國際反詐協(xié)作方面，針對跨境電詐，與境外金融機構(gòu)合作建立資金攔截通道。
典型案例：主動擔(dān)當(dāng)多方協(xié)同，助力追回5萬美元跨境涉詐資金款項。2024年5月，中信銀行鄭州分行收到反詐中心下發(fā)韓某的涉案信息，初步核查發(fā)現(xiàn)該賬戶近日收到被害人資金后在線分3次購匯并分別跨境匯出。經(jīng)查詢資金流向，發(fā)現(xiàn)匯出資金尚未入收款人賬戶，同時境外收款行向該行發(fā)送報文確認(rèn)收款人戶名。該行敏銳反應(yīng)，立即啟動涉詐資金跨境追回應(yīng)急機制，一是及時發(fā)送相關(guān)報文，協(xié)商跨境匯款的中間行，請求盡快退回匯出款項；二是內(nèi)部協(xié)調(diào)快速響應(yīng)，確保資金退回時落地處理；三是為保證賬戶可接收退回資金，研究后決定將該賬戶暫設(shè)為只收不付管控，待后續(xù)完成資金追回后再調(diào)整為中止服務(wù)管控；四是對接反詐中心，匯報涉案資金即將退回涉案賬戶的情況，獲得公安機關(guān)的支持；五是聯(lián)系涉案賬戶的卡主，配合銀行進行后續(xù)資金退回操作；六是向上級行報送新的跨境轉(zhuǎn)移涉詐資金線索，優(yōu)化后續(xù)攔截機制。經(jīng)過總分支多方聯(lián)動，反詐中心協(xié)同指導(dǎo)，最終3筆涉詐資金、累計5美元，折合35萬人民幣受害人資金均被成功追回，為后續(xù)有權(quán)部門開展受害人資金返還工作提供了有力支撐。
人防技防”多面手“，提高資金攔截率
電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金通過下游鏈條洗白涉詐資金是不法分子完成整個詐騙事項的關(guān)鍵一環(huán)，中信銀行鄭州分行根據(jù)長期防控經(jīng)驗總結(jié)發(fā)現(xiàn)，在銀行柜面通過線下取現(xiàn)或柜臺轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)移涉詐資金的案例逐漸增多，且通過銀行柜面取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬的單筆金額呈現(xiàn)向小額化、分散化轉(zhuǎn)變的特點。對此，該行快速行動，一是量化可疑特征，上線風(fēng)險特征事中提示模型，二是通過培訓(xùn)、場景演練、案例學(xué)習(xí)強化員工反詐能力，構(gòu)建“第一道防線”。2024年，中信銀行鄭州分行人防技防互相配合，網(wǎng)點柜面堵截風(fēng)險事件2600余起，協(xié)助警方抓獲40余名犯罪嫌疑人，現(xiàn)場協(xié)助堵截、追繳涉案資金、挽回客戶經(jīng)濟損失300余萬元，成功守住人民群眾“錢袋子”安全，受到人行、公安、受騙客戶多方表揚/感謝。
典型案例：全員反詐多點開花，攔截資金量持續(xù)上升。某男性青年至中信銀行鄭州分行網(wǎng)點申請取款，業(yè)務(wù)辦理過程中存在可疑情形，運營人員迅速聯(lián)系反詐中心民警出警，警方在支行周邊將其同伙三人同時抓捕，并繼續(xù)追捕其線上指揮操作人員，成功堵截涉詐資金34.94萬元。某中年男性在銀行網(wǎng)點大鬧，聲稱“再不給我轉(zhuǎn)賬就要鬧事”，運營人員鎮(zhèn)靜安撫并向公安機關(guān)報告，民警到場將該人及其周邊放風(fēng)同伙帶走調(diào)查，追回涉案贓款10萬元。中信銀行新鄉(xiāng)分行網(wǎng)點運營人員高度警覺，全力配合反詐中心抓獲犯罪嫌疑人三名，堵截涉案資金5萬余元，獲得市反詐中心表揚信。中信銀行南陽分行運營人員根據(jù)“風(fēng)險延遲交易”提示，通過95558坐席幫助客戶撤銷了被詐騙的3萬元資金轉(zhuǎn)出，等等。
中信銀行鄭州分行始終秉承“讓財富有溫度”品牌理念，將客戶資金安全放在首位。未來，該行將持續(xù)完善反詐體系，提升風(fēng)險防控能力，為維護金融安全和社會穩(wěn)定貢獻(xiàn)力量！
在此，我們也溫馨提示廣大客戶朋友：
請妥善保管好您的個人信息，切勿輕易泄露。
請勿輕信陌生電話、短信和網(wǎng)絡(luò)信息，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。
讓我們攜手同行，共筑反詐防線，守護美好生活！
（通訊員：吳利芳）
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焦作網(wǎng)免責(zé)聲明： | |||||||
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中信銀行鄭州分行深入貫徹落實國家反詐工作要求，以“科技驅(qū)動、綜合防控、全員參與”為核心，通過“制度+技術(shù)+人防”多維度協(xié)同，形成了一套高效反詐新生態(tài)體系，筑牢金融安全的“防火墻”。
科技賦能“防護網(wǎng)”，打造智能風(fēng)控鏈
中信銀行整合線上線下、內(nèi)部外部多種風(fēng)險信息，利用大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)，搭建涵蓋事前、事中、事后各環(huán)節(jié)，以機控為主、人機深度融合的反欺詐管理平臺，具體包括新開戶風(fēng)險識別、存量戶風(fēng)險鑒別、受害人預(yù)警勸阻、業(yè)務(wù)風(fēng)險防控等四個“攻防主戰(zhàn)場“，實現(xiàn)了對可疑欺詐交易的動態(tài)識別和精準(zhǔn)防控。該系統(tǒng)上線后，風(fēng)險事件攔截率提升了4倍，顯著提升了反欺詐和風(fēng)險管理能力。該項目獲得人民銀行2024年度第十五屆“金融科技創(chuàng)新獎”、國際權(quán)威財經(jīng)機構(gòu)《亞洲銀行家》2024年“中國最佳反欺詐和風(fēng)險管理項目獎”。
典型案例：“哨兵”系統(tǒng)“先機”預(yù)測，實時完成受害人預(yù)警勸阻。2024年8月，某客戶因交易命中疑似被騙模型，該行系統(tǒng)自動觸發(fā)系統(tǒng)彈窗/短信提醒、延遲到賬等保護措施，并進行人工電話聯(lián)系核實勸阻。經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)，該客戶當(dāng)天收到自稱“某東客服”的電話，告知客戶開通有某東白條，如不注銷將影響后續(xù)征信和金融賬戶使用�？蛻袈犘旁p騙分子說辭，在所謂客服電話視頻指導(dǎo)下，將多張銀行卡資金轉(zhuǎn)入了“客服”提供的所謂注銷貸款保證金賬戶。在通過中信銀行手機銀行進行轉(zhuǎn)賬操作時，系統(tǒng)立即彈窗警示提醒，建議謹(jǐn)慎辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，而所謂“客服”持續(xù)引導(dǎo)她接著轉(zhuǎn)賬，關(guān)鍵時刻，中信銀行工作人員向客戶及時撥打了勸阻電話，經(jīng)過一番耐心勸阻，客戶最終意識到遭遇了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，避免了中信銀行賬戶20余萬元的資金損失。后在該行工作人員的建議下，及時向公安機關(guān)報案，并至各銀行辦理了相關(guān)密碼修改業(yè)務(wù)。
聯(lián)防聯(lián)控“一盤棋”，共建反詐生態(tài)圈
在警銀聯(lián)動方面，中信銀行鄭州分行與公安機關(guān)建立“反詐工作站”，派駐專員實時對接涉詐可疑信息；在跨行業(yè)合作方面，與通信運營商、互聯(lián)網(wǎng)平臺建立聯(lián)控機制，識別涉詐手機號、網(wǎng)址等風(fēng)險信息；在國際反詐協(xié)作方面，針對跨境電詐，與境外金融機構(gòu)合作建立資金攔截通道。
典型案例：主動擔(dān)當(dāng)多方協(xié)同，助力追回5萬美元跨境涉詐資金款項。2024年5月，中信銀行鄭州分行收到反詐中心下發(fā)韓某的涉案信息，初步核查發(fā)現(xiàn)該賬戶近日收到被害人資金后在線分3次購匯并分別跨境匯出。經(jīng)查詢資金流向，發(fā)現(xiàn)匯出資金尚未入收款人賬戶，同時境外收款行向該行發(fā)送報文確認(rèn)收款人戶名。該行敏銳反應(yīng)，立即啟動涉詐資金跨境追回應(yīng)急機制，一是及時發(fā)送相關(guān)報文，協(xié)商跨境匯款的中間行，請求盡快退回匯出款項；二是內(nèi)部協(xié)調(diào)快速響應(yīng)，確保資金退回時落地處理；三是為保證賬戶可接收退回資金，研究后決定將該賬戶暫設(shè)為只收不付管控，待后續(xù)完成資金追回后再調(diào)整為中止服務(wù)管控；四是對接反詐中心，匯報涉案資金即將退回涉案賬戶的情況，獲得公安機關(guān)的支持；五是聯(lián)系涉案賬戶的卡主，配合銀行進行后續(xù)資金退回操作；六是向上級行報送新的跨境轉(zhuǎn)移涉詐資金線索，優(yōu)化后續(xù)攔截機制。經(jīng)過總分支多方聯(lián)動，反詐中心協(xié)同指導(dǎo)，最終3筆涉詐資金、累計5美元，折合35萬人民幣受害人資金均被成功追回，為后續(xù)有權(quán)部門開展受害人資金返還工作提供了有力支撐。
人防技防”多面手“，提高資金攔截率
電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金通過下游鏈條洗白涉詐資金是不法分子完成整個詐騙事項的關(guān)鍵一環(huán)，中信銀行鄭州分行根據(jù)長期防控經(jīng)驗總結(jié)發(fā)現(xiàn)，在銀行柜面通過線下取現(xiàn)或柜臺轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)移涉詐資金的案例逐漸增多，且通過銀行柜面取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬的單筆金額呈現(xiàn)向小額化、分散化轉(zhuǎn)變的特點。對此，該行快速行動，一是量化可疑特征，上線風(fēng)險特征事中提示模型，二是通過培訓(xùn)、場景演練、案例學(xué)習(xí)強化員工反詐能力，構(gòu)建“第一道防線”。2024年，中信銀行鄭州分行人防技防互相配合，網(wǎng)點柜面堵截風(fēng)險事件2600余起，協(xié)助警方抓獲40余名犯罪嫌疑人，現(xiàn)場協(xié)助堵截、追繳涉案資金、挽回客戶經(jīng)濟損失300余萬元，成功守住人民群眾“錢袋子”安全，受到人行、公安、受騙客戶多方表揚/感謝。
典型案例：全員反詐多點開花，攔截資金量持續(xù)上升。某男性青年至中信銀行鄭州分行網(wǎng)點申請取款，業(yè)務(wù)辦理過程中存在可疑情形，運營人員迅速聯(lián)系反詐中心民警出警，警方在支行周邊將其同伙三人同時抓捕，并繼續(xù)追捕其線上指揮操作人員，成功堵截涉詐資金34.94萬元。某中年男性在銀行網(wǎng)點大鬧，聲稱“再不給我轉(zhuǎn)賬就要鬧事”，運營人員鎮(zhèn)靜安撫并向公安機關(guān)報告，民警到場將該人及其周邊放風(fēng)同伙帶走調(diào)查，追回涉案贓款10萬元。中信銀行新鄉(xiāng)分行網(wǎng)點運營人員高度警覺，全力配合反詐中心抓獲犯罪嫌疑人三名，堵截涉案資金5萬余元，獲得市反詐中心表揚信。中信銀行南陽分行運營人員根據(jù)“風(fēng)險延遲交易”提示，通過95558坐席幫助客戶撤銷了被詐騙的3萬元資金轉(zhuǎn)出，等等。
中信銀行鄭州分行始終秉承“讓財富有溫度”品牌理念，將客戶資金安全放在首位。未來，該行將持續(xù)完善反詐體系，提升風(fēng)險防控能力，為維護金融安全和社會穩(wěn)定貢獻(xiàn)力量！
在此，我們也溫馨提示廣大客戶朋友：
請妥善保管好您的個人信息，切勿輕易泄露。
請勿輕信陌生電話、短信和網(wǎng)絡(luò)信息，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。
讓我們攜手同行，共筑反詐防線，守護美好生活！
（通訊員：吳利芳）
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